大数据,更高的费率:为什么当前的汽车保险费率计算不公平

购买汽车保险可能是一个漫长的过程。 比较保险公司的费率并评估您是否能得到一个好的价格可能比应该的要复杂得多。 不同的公司似乎在以不同的价格提供相同的产品,但是为什么呢? 即使您认为自己已经达成协议,传统的保险公司也可能会随时间提高利率,最终您最终会支付更多费用。 您如何确定您实际上获得了合理的价格?

传统汽车保险价格都始于同一地点: 风险池 。 根据年龄和性别等人口统计信息对客户进行分类,然后公司根据有关其未来事故预测风险的统计数据进行猜测。 这意味着您获得的费率仅与公司选择在您的“个人资料”中包括的任何信息一样好。 而且,这些数据通常与实际驾驶方式无关。

您所支付的价格主要基于具有相似个人资料的其他人的历史风险。 有些风险因素是有道理的-例如,如果您以前曾提出过数项索赔,则将来可能再次提出索赔。 但是,其他方面,例如教育程度或是否驾驶进口车,与您的驾驶习惯关系不大,但仍会计入您的价格。 而最有用的风险衡量方法-您的实际驾驶行为-几乎没人会使用!

那么汽车保险随着时间的推移又如何发展? 这些年来,为优秀驾驶员提供的保费如何提高?对于汽车保险行业的保单购买者而言,下一步是什么? 这只是传统保险公司犯错的几个领域,以及像Root这样的现代,移动优先的保险公司如何为驾驶员提供最好的,最公平的保险和定价服务。

传统汽车保险失败的方式:改名

您可能不会惊讶地发现,汽车保险的历史并不总是对消费者公平和优惠的交易之一。 但是,人们常常因无效使用数据和普通的不公平做法而使消费者失望的方式仍然令人震惊。

虽然法律禁止基于种族的汽车保险定价,但2007年对洛杉矶居民的一项研究发现, 许多黑人和拉丁裔居民区以及高贫困地区的居民 对汽车保险费的收费过高,与其实际风险不成比例。因素。 在一种情况下,社区之间提供的保险费差距中只有3%可以归因于实际风险差异。 换句话说,许多保单购买者根据自己的身份和居住地(而不是他们的驾驶状况)而受到不公平和过高的收费。

旧方法不足之处:大数据利用不足

大型汽车保险公司可以获取大量信息和计算能力,用于确定风险,承保范围和保费。 这是一件复杂的事情,涉及弄清楚如何将十二个或更多不同的因素凝聚成一个单一的价格。 但是您可能不会意识到大数据实际上没有使用多少,这对传统运营商而言是错失的机会。

这些提供商使用多种不同的方法来计算出售给驾驶员的各种承保范围的费率,但并非所有这些系统都能发挥最佳性能。 一项针对数据挖掘在汽车保险中的用途的最新研究发现,存在识别高风险驾驶员并将其与低风险驾驶员分离的更准确的可能方法, 其中包括 最近的模型结合了16种风险因素 以提供极高的风险准确性。鉴定

这些数学技术可以帮助确保优秀的驾驶员不会因为被错误地分组为更危险的驾驶员而多付钱。

为什么加密狗不起作用

一些“尖端”的数字化保险公司开始利用现代技术所提供的优势。 这些运输公司正在使用远程信息处理技术,即在驾驶过程中记录的传感器数据,以尝试将实际驾驶行为纳入其风险状况。 他们中的许多人都向客户提供称为加密狗的插电式汽车设备,以换取折扣以提高驾驶效率。 车载软件狗提供的反馈以及有关人的安全驾驶行为的数据报告已被证明可以减少这些驾驶员的超速驾驶,激进驾驶和交通事故。 除此之外,远程信息处理和行为报告的更广泛使用可以减少总体道路交通事故12-18%。

但是,这些传统的保险公司仍未充分利用远程信息处理的全部潜力。 并非所有这些运营商的客户都会选择使用远程信息处理设备,这意味着您仍要为使用质量较低的数据配置的驾驶员承担风险。 包括不参与的驾驶员意味着即使是远程信息处理的用户也无法从自己更好的驾驶中完全受益。 使用传统的加密狗,最好的驱动程序只能比平均速度节省5-15%。 如果充分考虑到他们的低风险,这些司机实际上可以享受40%的折扣 -但是他们却错过了这些积蓄,因为他们被迫承担不良司机和其他那些根本就不是的司机的负担。使用加密狗。 有了Root,您将不会错过应得的折扣。 远程信息处理是每项政策开始的起点,这意味着他们的客户将获得良好驾驶所带来的所有节省。

根在哪里做得更好:通过超个性化保费为优秀驾驶员节省费用

传统汽车保险的缺点并非不可避免。 如今,优秀的驾驶员有更容易的方法获得应得的保费。 Root是首家完全适合您的移动生活方式的全移动汽车保险公司,仅为优秀驾驶员提供保险,以确保获得最佳票价。 我们的移动优先方法适合您随时随地的生活方式-不需要笨拙的专有设备,只需使用应用程序即可。 使用Root车载两到三周,我们将根据您独特的驾驶数据为您提供个性化报价。 您可以轻松地选择想要购买的覆盖范围,并立即通过手机付款。 就这么简单。

Root正在将汽车保险中的大数据提升到新的水平。 在iTunes上 下载“ Root —汽车保险”应用程序, 或访问 JoinRoot.com 立即免费试用我们。